Иностранные платежные системы в России

В современной мировой экономике, в глобальном масштабе, присутствуют мировые платежные системы. Для мировых платежных систем характерно фактически отсутствие границ при осуществлении переводов денежных средств.

Безусловно, дополнительный толчок развитию платежных систем, дало развитие электронной он-лайн коммерции. По таким сделкам все покупки оплачиваются конечно с использованием банковских карт. К наиболее крупным международным платежным системам относятся:

1. Виза (Visa) – самая масштабная международная платежная система, созданная «Бэнк оф Америка» – одним из крупнейших банков в СШ со штаб-квартирой в городе Шарлотт, штат Северная Каролина. К началу 80-х годов XX века, система Visa, после поглощения ряда американских платежных систем, начинает мировую экспансию. На настоящее время по различным данным платежная система Visa контролирует порядка 50% рынка банковских пластиковых карт. К концу 80-х годов прошлого века эта платежная система пришла в СССР через Сбербанк. Уже в конце XX века Visa первой ввела чиповые карты (смарт-карты). В России система Visa является наиболее популярной и ее расчетный центр находится в банке ВТБ. На данный момент штаб-квартира системы Visa находится в городе Фостер-Сити, штат Калифорния. Система предлагает через банки клиентам все виды карт – дебетовые, кредитовые, предоплаченные. На данный момент в систему входят порядка 21 000 финансовых учреждений в более чем 220 странах. Система Visa является глобальной платежной системой.

Рисунок 1. Первая кредитная карта Бэнк оф Америка 1959 года

image

Рисунок 2. Первая банковская карта Сбербанка СССР 1989 года

image

2. Мастеркард (MasterCard) – вторая по масштабам деятельности американская платежная система, штаб-квартира которой находится в городе Нью-Йорк в США. Объединяет в себе более 22 000 финансовых учреждений в 210 странах мира. Можно сказать, что охват работы данной платежной системы – все страны мира, за редким исключением. Владельцами этой системы является ряд крупнейших банков США. Годом рождения данной платежной системы является 1966 год, когда ряд крупных банков, имеющих на тот момент собственные платежные системы банковских карт, основали единую платежную системы под названием – MasterCard International.

Рисунок 3. Карта Мастеркард 1970 года

Постепенно этой системой был захвачен также и европейский рынок. На данный момент MasterCard занимает 20% рынка мировых платежных карт. В России по различным данных эта система занимает около 35% рынка платежных карт с общим объемом эмиссии порядка 27 миллионов эмитированных карт в России.

3. Мир – в связи с санкциями, вводимым периодически США и Евросоюзом на нашу страну, остро встал вопрос уязвимости и безопасности национальной платежной системы. Исторически Россия отстала в развитии карточных платежных систем, поскольку в СССР в условиях социалистической экономики такой потребности не возникало. Остро вопрос о национальной платежной системе, независимой от США и других стран, встал в 2015 году в связи с присоединением Крыма к России. Наконец-то политическое руководство России в полной мере осознало губительную зависимость отечественной экономики от зарубежных платежных систем и стало предпринимать реальные шаги по созданию своей национальной платежной системы банковских карт. Данную деятельность поручили осуществлять Центральному Банку (Банку России), который по закону является организатором и регулятором всей национальной платежной (расчетной) системы. Создание системы «Мир» началось весной 2015 года с организации АО НСПК – «Национальной системы платежных карт», которая выступает в качестве оператора платежной системы. 100% акций «АО НСПК» принадлежит Центральному Банку (Банку России). То есть можно говорить, что данная платежная система является полностью государственной. «АО НСПК» по сути является независимой платформой для использования отечественных и иностранных (международных) банковских карт. В операционном и клиринговом национальном центре могут также использоваться все типы международных платежных систем – Visa, MasterCard, American Express, UnionPay. В течение почти всего 2015 года шла подготовка запуска и развития отечественных платежных инструментов (банковских карт). На июнь 2017 года в России эмитировано более 10 миллионов карт «Мир». На начало октября 2018 года банками в России эмитировано более 45 миллионов платежных карт «Мир», что составляет 17% об общей эмиссии банковских карт в России. Доля межбанковских операций по картам «Мир», по данным Банка России, за октябрь 2018 года составила 16%.

Рисунок 4. Карта Сбербанка платежной системы «Мир»

Можно с уверенностью говорить, что платежная система «Мир» на данный момент динамично развивается и у нее есть все шансы стать основной платежной системой как минимум в России, так и в дружественных странах на постсоветском пространстве, и стать одной из основных систем в таких странах как Китай, Индия и ряда других.

4. UnionPay (Юнион пэй) – национальная платежная система Китая, созданная государством в лице «Народного банка Китая» (аналог Банка России). Платежная система учреждена в 2002 году при поддержке Госсовета Китая (правительство Китая). Система объединяет около 300 крупных банков как в Китае, так и за его пределами. Платежные карты системы UnionPay принимаются более чем в 160 странах мира. В Россию эта платежная система пришла в 2007 году. В настоящее время эмитировано более 2,7 миллиарда банковских карт системы UnionPay. На данный момент Россия и Китай договорились о выпуске совместных банковских карт двух систем – «Мир» и «UnionPay».

5. American Express – наверное старейших бренд на мировом рынке платежных систем. Основана в 1850 году как объединение транспортных компаний. У компании было 900 офисов в 10 штатах и занималась она курьерской (почтовой) доставкой. В 1895 года компания стала эмитировать (выпускать) дорожные чеки, которые используются до сих пор. Это был большой шаг в сфере «расчеты без наличности». На рубеже XIX и XX веков компания начала экспансию в Европу. В начале XX века началась экспансия компании и в остальные страны мира. Необходимо отметить, что в те времена, «дорожный чек» был пожалуй единственным эффективным безналичным средством расчетов и позволял в дальних поездках обходиться минимумом наличных денег. В 1919 году компания фактически переросла в банк «The American Express Co». Первая по-настоящему банковская платежная карта была выпущена компанией (банком) в 1958 году.

Рисунок 5. Первая персональная карточка «American Express»

На данный момент эта платежная система занимает примерно 3% рынка банковских карт в мире. Свою деятельность в России она начала еще во времена СССР в 1969 году, когда карты American Express стали принимать в магазинах обслуживающих иностранных туристов и продолжается по сей день, где ее услугами уже могут воспользоваться все желающие. Стратегия компании ориентирована не на массовой обслуживание, а на ограниченный круг лиц состоятельных людей и путешественников. Система реализует дополнительные услуги для своих клиентов – страхование поездок, организацию путешествий, бронирование отелей и т.п.

На сегодняшний день люди все чаще начинают пользоваться электронными деньгами. Во-первых, развивается интернет, а это сейчас очень необходимый атрибут жизни. На данный момент в сети можно общаться, покупать, продавать, оплачивать услуги, зарабатывать, заводить друзей, искать работу и многое другое. Поэтому и появляются различные платежные системы.

Старт был положен уже с давних времен (еще с конца прошлого тысячелетия). В тот период интернет начал активное развитие денежных отношений (электронной коммерции, фриланса и так далее). Единственная доступная форма оплаты в то время – пластиковые карты. Появившиеся интернет-деньги сделали оплату и платежи более простыми.

На сегодняшний день различными электронными кошельками предлагается использование лежащих на них денег не только для проведения внутренних интернет-операций, но и перевод их в наличные. К примеру, Яндекс.деньгами предлагается собственная пластиковая карта. Она привязывается к счету и с нее можно осуществлять оплату своих покупок в жизни (в супермаркетах, магазинах, бутиках, заправках и иных местах, разрешающих оплату картой). Фактически, такие виды услуг предлагаются уже многими платежными системами.

На сегодня таких систем только в России уже несколько десятков. Далее будут рассмотрены самые популярные платежные системы.

Виды электронных денег и основных платежных систем России

Россия пользуется несколькими лидирующими платежными системами, каждая из которых обладает своими особенностями. Выделить из них одну лучшую сложно – у каждой свои плюсы. К примеру, Киви – «народная» система, ее используют практически все разбирающиеся в терминалах приема платежей. Вебмани также пользуются популярностью.

Qiwi – система стала популярной благодаря большому количеству именных терминалов. Они дают доступ к личному кабинету пользователя. То есть, Киви стали использовать даже те, кто не особо пользуется Интернетом. Это платежный сервис для обычных рядовых граждан, благодаря ему они осуществляют проведение платежей и денежных переводов, проводят оплату штрафов, пополняют свои мобильные телефоны или оплачивают интернет.

Но, кроме этого, есть возможность установки мобильного приложения Киви (или можно просто зайти в свой кошелек со своего компьютера). За проведение многих услуг комиссия не взимается. Даже при отсутствии денег на счету, всегда есть вариант перевода денег с мобильного телефона. И это далеко не все возможности, предоставляемые системой.

Вывод электронных денег из системы возможен при помощи разных способов. Это могут быть как мгновенные платежи, так и на банковские реквизиты. Чаще всего с них берется определенная комиссия. Есть вариант с беспроцентным и довольно удобным выводом денежных средств – для этого необходимо приобретение пластиковой карты QIWI Visa Plastic. Она дает возможность проводить платежи не только в интернете, но и в магазинах (комиссия при этом отсутствует).

WebMoney – является основной электронной единицей взаимных расчетов в интернет-сети. Для оплаты какой-либо услуги или получения платы за выполненные услуги необходима регистрация и получение собственного WMID. Размер комиссии за перевод средств небольшой – он составляет 0.8%.

Несмотря на это, Киви обладают куда большей популярностью, нежели эти электронные деньги. Оплата с помощью Вебмани коммунальных платежей – довольно нечастая ситуация. Чаще всего ее используют для получения и вывода заработанных денежных средств.

Если основным минусом Киви является работа их технической поддержки, то платежная система Вебмани обладает другой проблемой – часто воруются клиентские средства с кошельков. Поэтому стоит подключить к электронному кошельку систему Enum – и каждый платеж или авторизация на сайте будет подтверждаться при помощи смс-сообщения на мобильном телефоне (на него приходит специальный код).

Вопрос безопасности и сохранности такого электронного кошелька зависит и от вида работы с Вебмани. Это:

Также эта система обладает различными интернет-валютами. Они находятся внутри этой системы. Валюты являются условными (фактически, лишь титульными знаками). При этом они имеют жесткую привязку к официальному курсу настоящих валют.

Основные – доллары (WMZ) и рубли (WMR), также есть евро, гривны, белорусские деньги и так далее. Возможен обмен одной такой валюты на другую.

Яндекс Деньги – еще одна разновидность очень популярной российской платежной системы. По популярности она между Киви и Вебмани, так как ее используют разные категории населении. Считается безопасной системой, хотя и есть риск потери денег (фишинг).

Основной плюс этой системы – возможность привязки к своему кошельку пластиковой карты. После можно использовать ее в магазинах и иных местах, где можно расплачиваться MasterCard. Дополнительные проценты за пользование картой не взимаются (комиссия есть только в том случае, если деньги снимаются через банкомат).

С помощью данной платежной системы возможен ввод и вывод средств различными способами, также возможна оплата многих услуг и товаров. Обладает приложением для сотового телефона, с которого удобно просматривать свой электронный кошелек (при этом отсутствует необходимость в загрузке браузера).

Виды других известных электронных денег

Платежные системы и электронные кошельки «второго плана» (по стране и мире в целом) также не обладают одним лидером. Многие из них обладают таким же функционалом, как и у вышеперечисленных систем, другие предлагают свои нюансы, а какие-то вообще сильно отличаются от вышеперечисленных (например, Рапида).

Также, практически все указанные далее системы обладают недостатками, по мнению пользователей (может быть это связано с попустительством организаторов, а может и по другим причинам).

RBK Money (RUpay) – данная система, естественно, уступает вышеперечисленным платежным системам. Ее плюс – практически нулевая комиссия за пользование кошельком, за внутренние переводы, а также за ввод (а иногда и вывод) средств с собственного счета. Функционирование этой платежной системы осуществляется только на российской территории.

Также, как и Пайпал, с РБК Мани также можно осуществить привязку к собственному счету пластиковой карты (для безопасного осуществления с нее интернет-платежей – не засвечивая ее реквизиты). Обладает мобильной клиентской версией, поэтому можно использовать ее и «на ходу». Поддержка старается оперативно оказывать помощь пользователям по возникающим вопросам и проблемам.

Rapida (Рапида Онлайн) – старейшая российская платежная система, при этом ее мало кто знает. Причина – работа системы, большей частью основанная на корпоративном (не клиентском) уровне. То есть, иначе говоря, они являются оптовиками, а не розничными торговцами. Но, пару лет назад эту систему предали огласке клиенты, занимающиеся заработком на собственном сайте и размещающие объявления Гугл Адсенс.

До этого вывод денежных средств из Адсенса был очень проблематичным, но подключение Рапиды решило проблему (только для российского населения). Нюанс в том, что Рапида обладает возможностью настройки платежных шаблонов для перевода электронных средств с Адсенса на любой удобный для Вас конечный вариант обналичивания. При этом шаблон автоматический – когда поступает платеж с контекстной системы Гугла. То есть, возможна настройка прямого шаблона и вывод таких денег с Адсенс на собственный счет.

Деньги mail.ru –  открылись в 2009 году и были, в первую очередь, ориентированы на обеспечение нужд той огромной аудитории, которой обладает этот портал (десятки миллионов посетителей в сутки). Основное ее предназначение — совершение интернет платежей. И именно под это заточены тарифы. За ввод средств в майл.ру процентов с вас не возьмут, равно как и при оплате услуг или товаров в интернет магазинах комиссия удержана не будет. Это очень похоже на политику многих других платежных систем, например, в популярных сейчас Киви кошельках тоже можно вводить и оплачивать услуги с товарами без потерь. И это правильно, ибо стимулирует экономных пользователей.

EasyPay – является белорусской платежной системой. Очень похожа на вышеупомянутую РБК Мани, только ориентирована она на белорусский рынок (хотя регистрация доступна любому пользователю). Обладает меньшим количеством отрицательных отзывов, по сравнению с российским аналогом. А вот комиссии при проведении различных операций гораздо выше (при этом обналичить можно только белорусские рубли, либо перевести в иные электронные платежные системы).

В целом, EasyPay обладает довольно-таки продуманной безопасностью, приятным интерфейсом, хорошими отзывами о работе службы техподдержки. Если бы не комиссия – все было бы просто отлично.

Единый кошелек – фактически является прямым конкурентом Киви, но с меньшим охватом. Его используют чаще всего для того, чтобы провести бытовые платежи. Обладает несколькими внутренними валютами. Является официальным в нескольких странах (сюда входят Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан и другие). Зарегистрироваться и работать с этой системой очень просто. Работа с таким видом электронных денег может быть анонимной, что является преимуществом этой платежной системы.

Комиссия за многие операции отсутствует (либо она просто чисто символическая). Компания обладает представительствами в 12 странах, а в целом систему используют приблизительно 5 миллионов человек. Но, данные плюсы немного снижаются на фоне того, что присутствуют многочисленные отрицательные отзывы от пользователей данной системы.

Liqpay – является украинской платежной системой, возможен вариант с привязкой к счету Приват-банка. Она противопоставляет себя Пайпалу, но в реальности это далеко не так. Система довольно-таки безопасная в работе с электронным кошельком.

Виды международных платежных систем и электронных денег

Paypal – является самой популярной электронной платежной системой в мире. Россия узнала о ней в 2011-м году, когда россияне начали пользоваться привязкой к своему счетам банковских карт и осуществлять проведение платежей (сюда входит оплата лотов на аукционах Ebay). С 2013-года появился вариант с выводом средств из Пайпала на отечественные банковские счета (при этом комиссия не взимается) – после этого система и приобрела свою популярность.

Пайпал – это фиатные электронные деньги (чего не скажешь о других платежных системах). Эта система была создана для того, чтобы обеспечить безопасность платежей и привязанной к счету карты. В такой ситуации можно не светить карточные реквизиты, а также получать кое-какую гарантию от системы по вопросу доставки товара (если он оплачен через эту систему).

В случае, если товар не доставлен либо его качество Вас не устраивает, можно вернуть свои деньги. Для этого открывается диспут (в течение 1,5 месяцев после оплаты). Осуществить такую процедуру совсем несложно.

Skrill (Moneybookers) – вид этой платежной системы очень сильно напоминает вышеупомянутую систему Пайпал. Но, у этой системы есть и более хорошие преимущества. Это больше относится к жителям стран «третьего мира» и постсоветского пространства, поскольку Пайпал вводил для них лимиты и ограничения на вывод денежных средств со счета. А Скрилл (первоначально его именовали Манибукерсом) такую явную дискриминацию не проводит.

Все Ваши электронные средства фактически отправляются на лондонские счета фирмы Скрилл, то есть, в данном случае анонимность отсутствует полностью. Несмотря на этот факт, систему используют многие люди по всему миру. Основная причина – высокая надежность системы и низкая комиссия за ввод и вывод денег (внутрисистемный).

К примеру, по сравнению с Пайпалом, в Скрилле на покупателя не накладывается комиссия – таким образом, этот вид интернет-денег идеален для того, чтобы жители получили заработанные за рубежом гонорары. Такая форма применяется продавцами фотографий на мировых фотостоках.

Perfect Money – ранее эта система выступала в качестве основного конкурента анонимной платежной системы – Либерти Резерва (несколько лет назад ее закрыли по требованиям ФБР). На данный момент конкурентом данной платежной системы может выступать разве что OKPay. Разновидности таких систем отлично подходят для тех, кто занимается вводом или выводом денег из разных финансовых пирамид, азартных игр и иных подобных схем.

Регистрация платежной системы – Панама, регулирование деятельности только по законодательству этой страны. Стоит отметить, что идентифицировать личность в Perfect Money не обязательно – у Вас есть возможность получения, ввода и вывода денег в полностью анонимном режиме. Помимо всего этого, на хранящиеся на электронном счету деньги будет осуществляться начисление процентов (как у банковских организаций). Ставка составляет 4% годовых.

OKPay – является международной платежной системой, Появилась совсем недавно, но уже считается довольно популярной, как среди западных стран, так и в отечественном пространстве. Как и у Пайпала, привязывается Ваш Емайл-адрес (он же и выступает в качестве логина в данной платежной системе). За проведение операций берется очень маленькая комиссия (либо ее вообще нет). Вывести средства можно либо на банковские реквизиты, либо на дебетовую карту системы (она привязывается к счету). Используя карту, можно осуществлять покупки в супермаркете или интернете.

OKPay – это альтернатива исчезнувшей LibertyReserve, так как благодаря ей также возможен вариант проведения операций, а также вывод денежных средств из «пирамид» или азартных игр. Единственный нюанс – ограничение лимита платежей (поскольку счет неверифицирован – Ваша личность не подтверждена). Также здесь проводится начисление трех процентов за нахождение денежной суммы на счету. Это не совсем обычно для электронного кошелька.

Payza (Alertpay) – является еще одной анонимной системой интернет-платежей, открытие счета в которой доступно любому желающему. Образование этой фирмы состоялось недавно – благодаря слиянию Alertpay и еще одной аналогичной системы. Средства вводятся на счет благодаря привязке к ней банковской карты.

Основной целью применения Payza в стране является получение заработанных денежных средств, а также их вывод или перевод иному пользователю этой системы.

По материалам сайта: http://ktonanovenkogo.ru/

Электронные расчеты уже несколько лет служат верой и правдой интернет сообществу. К сегодняшнему дню, каждый третий активный пользователь интернет имеет хотя бы один электронный кошелек. При этом, число таких пользователей растет быстрыми темпами. Посудите сами: только за этот год, оборот электронных платежей увеличился на 52% и превысил $ 2 миллиарда. Сейчас в сети можно купить и оплатить что угодно, от покупок интернет-магазине до машины и квартиры. Это не говоря об оплате всевозможных услуг.

Но это все лирика. Нам с Вами важно зарабатывать в интернете. И здесь электронные платежные системы принесут огромную пользу. Современные платежные решения интегрированы в интернете повсеместно. Поэтому, любой доход здесь гораздо удобнее хранить на электронном кошельке, чем переводить в наличные. Даже тратить электронные деньги — более эффективно, чем обычные. За это, зачастую, дают скидки.

Обязательно познакомьтесь с особенностями электронных платежных решений и прочитайте мои независимые обзоры платежных систем. Подберите для себя одну наиболее удобную. Лучше даже несколько. Уверен, что Вы оцените преимущество денежных расчетов в интернете и будете благодарны!

Платежные системы ВИЗА, МастерКард, МИР и прочие выступают посредниками проведения денежных транзакций между условными «клиентом» и «продавцом». Имея много общего, сервисы обладают рядом существенных отличий, знание которых поможет экономно распоряжаться собственными финансами.

Содержание

Получая банковскую карту, обыватель редко обращает внимание, какая платежная система (ПС) VISA, MasterCard, обслуживает ее. Сказывается привычка ориентироваться на финансовое учреждение, глобальные структуры остаются вне поля зрения. Поэтому, зная название собственного банка, клиент далеко не всегда может указать у него ВИЗА, МастерКард или МИР. Определить принадлежность к конкретному сервису поможет одноименный логотип, расположенный в правом нижнем углу карты.

Интересный факт. Наименование платежной системы отображается в лучах ультрафиолета. На картах VISA/MasterCard проявляется соответствующая аббревиатура V/MC, у American Express – орел, МИР – ₽ (символ рубля).

Что такое платежная система

Это комплекс финансовых операций, выстроенный по заданным процедурам с соблюдением установленных правил, и обеспечивающий перевод стоимости между различными субъектами экономики. На бытовом уровне подобная инфраструктура представляет посредника в расчетах между покупателем и продавцом, клиентом и финансовым учреждением.

Работа платежных систем VISA, MasterCard выстраивается по следующей цепочке: терминал – банк1 (продавца или представителя услуг) – ПС – банк2 (потребителя). Очевидно, что глобальная инфраструктура выступает посредником в операциях между финансовыми учреждениями клиента и поставщика товара. После обработки банком потребителя и подтверждения транзакции, цепочка разворачивается в обратном направлении, а покупатель получает чек с терминала.

Процесс происходит практически моментально: данные передаются на банковские или системные сервера посредством высокоскоростного интернет соединения.

Роль посредника, коим выступает платежная система MasterCard или другая – допуск к операциям проверенных участников рынка: имеющих лицензию, соблюдающих установленный протокол. Фактически, инфраструктура обеспечивает единые правила и снижает риск мошенничества для участников товарно-денежных отношений, независимо от из географического местоположения.

Чем отличаются платежные системы ВИЗА и МастерКард от МИР

Каждый глобальный сервис обладает собственной денежной единицей для расчетов, именуемой валютой биллинга. Наглядные примеры:

  • China UnionPay (CUP) оперирует юанями;
  • MasterCard – евро;
  • VISA – американскими долларами.

По типу валюты биллинга легко просматривается национальная принадлежность платежной системы. Не удивительно, что сервер под официальный сайт платежной системы МИР расположен на территории России. Кроме денежной единицы ПС различаются по охвату юрисдикций, где можно осуществлять финансовые операции.

Международные и транснациональные корпорации обрабатывают банковские/дебетовые карты практически в любой точке планеты. Расчет на уровне инфраструктуры и банка производится валютой биллинга, для клиента – денежной единицей государства, где он находится сейчас. Поэтому, банкоматы Швеции обработав «пластики» с логотипами платежных систем VISA и MasterCard, выдадут кроны. На Украине предоставят гривны, в Японии – иены.

Аналогичная попытка с картой МИР окажется безуспешной вне пределов РФ. Европейские и прочие зарубежные банкоматы дружно откажутся воспринимать российский «пластик».

Ситуация имеет логичное объяснение. Вся инфраструктура МИР платежная система сервера и официальный сайт – это национальная ПС. Терминалы и банкоматы за пределами РФ попросту не смогут прочитать такие карты. Далеко не все страны имеют национальные ПС. На территории таких государств расчеты производятся через международные стандарты.

В России собственная ПС отсутствовала до 2014. Чтобы взять займ в МФО, достаточно было банковского счета карты VISA/MasterCard. Ситуацию резко изменили санкции. Ограничения мотивировали создание национальной инфраструктуры, появились расчеты через платежные системы МИР. Особенно актуальным сервис оказался для жителей Крыма.

Как мы зависим от международных платежных систем

Не покидая пределов РФ, нет смысла задумываться о принадлежности кредитных карт к конкретной глобальной структуре. Все транзакции внутри страны гарантированно обрабатываются через платежные системы МИР, а в большинстве регионов актуальны VISA и MasterCard. Но многие россияне регулярно путешествуют и попадают в зависимость от «сферы деятельности» ПС.

В частности, желая полюбоваться Великой Китайской стеной, лучше захватить с собой карту CUP. Международные стандарты ВИЗА и МастерКард работают на территории Поднебесной не повсеместно.

Приведен локальный пример зависимости обывателя от финансовой инфраструктуры. Глобально, мы тесно привязаны к платежным системам MasterVard, VISA, Diners Club. Корпорации устанавливают правила игры на финансовом рынке, формируют порядок проведения транзакций. Дополнительно, существует косвенная зависимость, поскольку международные инфраструктуры:

  • выдают лицензии на выпуск пластиковых карт;
  • внедряют новые технологии онлайн операций;
  • имеют право приостановить транзакции по конкретной карте физического или юридического лица.

Наглядный пример вновь возвращает к событиям 2014. Введение санкций США за действия в Крыму, отрезало полуостров от платежной системы ВИЗА а МастерКард поддержала блокировку ряда российских банков с европейской стороны. Сегодня, на территории РФ выдаются гибридные карты «МИР + JCB» и прочие. Внутри России кредитка считывается как национальная, позволяя оформить микрозайм, за рубежом обрабатывается соответственно стандартам международной корпорации.

Стоимость обслуживания

Естественно, платежные системы взимают плату за проведение транзакций. На уровне потребителя мы редко замечаем дополнительные расходы. Совершив покупку в РФ, обслуживаемую платежной системой МИР или VISA, клиент российского банка не «почувствует» лишних затрат. При стоимости товара 502 RUB, со счета списывается идентичная сумма. Но соответствующая инфраструктура заработает с транзакции на уровне 1%.

Деньги за клиента платит поставщик продукции или услуг. Не стоит думать, что это благотворительность. Комиссия на уровне 1% уже заложена в стоимость товаров.

Альтернативный алгоритм применяется при обслуживании клиентов за рубежом. Помимо несущественных комиссионных издержек, включенных в цену, потребитель теряет на переводе между валютами. Находясь на территории Аргентины, гражданин РФ, и по совместительству, владелец рублевого счета с картой платежной системы ВИЗА попадает под череду разнообразных конвертаций:

  • вначале стоимость товара в аргентинских песо пересчитывается на американские доллары – валюту биллинга VISA;
  • далее сумма конвертируется в рубли – денежная единица счета банка клиента.

Приведенная схема сулит до 5% потерь на транзакции. Поэтому к покупкам за рубежом следует относиться ответственно. Желательно узнать валюту, используемую для расчетов по кредитке. Запросить информацию необходимо в финансовом учреждении, выдавшем карту.

Стандартно, банк обязан предоставить исчерпывающие сведения. Указать тип денежной единицы для проведения финансовых операций на территории конкретной страны. Одновременно, банк информирует о размерах комиссионных сборов, курсах валют.

Другая особенность платежей не в «родной» денежной единице – задержки в списании со счета. Терминал проведет транзакцию моментально, но сумма останется «заблокированной», пока родной банк клиента не получит подтверждение об успешном завершении сделки (покупки). Ожидание нередко растягивается на трое суток, списание всегда происходит по актуальному курсу.

Электронные системы платежей

С развитием сети Интернет появились многочисленные онлайн сервисы, известные как веб кошельки. На территории РФ наибольшей популярностью пользуются WebMoney, Яндекс.Деньги, OIWI, PayPal. Электронные сервисы позволяют хранить деньги на личном счете и осуществлять посредством него покупки или оплату услуг. Некоторые из кошельков выпускают собственные карты, позволяющие обналичить персональные сбережения.

Вывод

Деятельность международных платежных систем VISA, MasterCard и прочих, отлажена на многолетнем опыте. Комиссии у корпораций существенно не отличаются. Применительно к стоимости обслуживания, кредитки практически одинаковы. Выбор необходимо производить на других принципах:

  1. Узнать, какие платежные системы свободно функционирует в стране, куда вы собираетесь совершить поездку.
  2. Обязательно иметь при себе карты VISA, MasterCard и МИР. При частых путешествиях в Китай обязательно оформить кредитку CUP.
  3. Запросить в банке, где открыт счет, детальную информацию о типе используемых валют, применительно к конкретной стране и размере комиссионных.
  4. Одновременно с рублевыми накоплениями, завести счет в денежной единице государства, которое вы часто посещаете.

Дополнительно, рекомендуется всегда иметь при себе определенный запас наличных средств. Даже в обществе с повсеместным внедрением новых технологий, можно встретить места, где принимается исключительно кэш.

Другой важный аспект: обязательно предупредите свой банк о намечающейся поездке. Это позволит избежать случайной блокировки вашей карты. Каждое финансовое учреждение имеет собственные протоколы безопасности. Поэтому, непредвиденная покупка на территории другой страны может восприниматься, как попытка мошенничества, и кредитка автоматически блокируется. Если банк проинформирован о путешествии заблаговременно, подобное не произойдет.

23.09.2020 16:44 1552 image Shutterstock.com image Вопрос-ответ Правда ли, что в ЕС выгоднее платить картами Mastercard, а в США – Visa? В свою очередь, эксперт Национального центра финансовой грамотности Елена Феоктистова отмечает, что платежная система Visa привязана к долларам: ей выгоднее рассчитываться в США (в том числе в американских интернет-магазинах), странах Азии. А система MasterCard привязана к долларам и евро, ей выгоднее расплачиваться в странах Европы, добавляет эксперт.

«Обе платежные системы достаточно удобны. Более того, если подобрать выгодные условия банковской карты, например кешбэк (cashback — возврат денег), то можно еще и зарабатывать на этих банковских картах. Если приходится часто совершать покупки в иностранных магазинах, то для более удобной оплаты в Европе лучше выбрать карту MasterCard, а в США пригодится Visa. Эти карты дают возможность конвертации валюты карты в национальную валюту страны пребывания согласно курсу того банка, который выпустил данную карту», — подчеркивает Григорьянц.

«Если за границей рассчитываться картой в рублях, то платежная система сперва переведет сумму в валюту, к которой она привязана, а потом из этой валюты сделает конвертацию в валюту расчетов. Все расходы за конвертацию ложатся на плечи владельца банковской карты», — добавляет Феоктистова.

Чтобы избежать этого, следует завести мультивалютную карту: сделать это можно в мобильном приложении банка. «Ваша задача — конвертировать на нее валюту той страны, в которой вы оказались. При покупке оплатите комиссию один раз», — указывает она.

image Почему деньги с карты уходят быстро, а возвращаются медленно?

Локальная платежная система

В России локальная платежная система — это «МИР». И в некоторых случаях расплачиваться картой, привязанной к ней, выгоднее.

«Эта платежная система принадлежит Центральному банку России и является независимой от иностранных систем. „МИР“ дает те же возможности, что и иностранные платежные системы, в плане оплаты покупок в магазинах, интернете, доступа к своим денежным средствам и осуществления иных операций», — рассказывает Григорьянц.

Банковские карточки, привязанные к платежной системе «МИР», пока принимаются внутри России. Однако банки могут эмитировать кобейджинговую карту как с чипом, так и с магнитной полосой, это значит, что карта может работать в нескольких платежных системах. «Так что можно сказать, что расплачиваться картой „МИР“ можно и за пределами России. Также картой „МИР“ можно расплатиться за покупки в Крыму, где международные платежные системы могут работать нестабильно», — отмечает эксперт.

image Вопрос-ответ Куда переводят деньги из России. Инфографика Поскольку все услуги, которые предоставляет «МИР», соответствуют услугам международных платежных систем, а стоимость обслуживания такой карты ниже, то в России, по мнению экспертов, выгоднее расплачиваться ей.

Как напоминает Феоктистова, у большинства банков есть свои программы лояльности, в рамках которых клиентам за покупки начисляется кешбэк и/или предоставляются скидки. «Например, карта „МИР“ дает возможность выгоднее путешествовать по России по платным трассам М3, М4 и М11: кешбэк за оплату дороги — 20%. Максимальная сумма кешбэка в месяц — 300 рублей», — рассказывает эксперт. 

Кстати, при оплате картой «МИР» путевок на отечественные курорты гражданам возвращается часть затрат на тур. При стоимости тура от 25000 до 50000 рублей на карту вернут 5000 рублей, за туры от 50000 до 75000 рублей компенсация составит 10000 рублей, а если путевка обошлась дороже 75000 рублей, то кешбэк составит 15000 рублей.

Следующий материал

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий